Assurance Emprunteur
Protéger votre crédit et vos proches, à votre juste mesure.
À quoi ça sert ?
Sécurisation du crédit
Protection du foyer
Exigence bancaire
L’assurance emprunteur a pour objet de sécuriser le remboursement de votre crédit immobilier en cas d’aléa de la vie. Elle intervient lorsque certains événements graves surviennent et que vous ne pouvez plus assumer vos échéances.
Elle protège à la fois l’emprunteur et ses proches en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail. L’enjeu est d’éviter qu’une charge de dette ne pèse durablement sur votre foyer dans une période déjà fragilisée.
Pour un crédit immobilier, les établissements prêteurs exigent en pratique la mise en place d’une assurance. Celle-ci peut être proposée par la banque ou souscrite auprès d’un assureur extérieur en délégation.
Les garanties essentielles
Garantie
Décès
La garantie décès prend en charge le capital restant dû au jour du sinistre, s'assurant que vos proches ne portent pas seuls le remboursement du prêt immobilier en cas de disparition de l'emprunteur.
Protection
PTIA et Invalidité
Cette garantie intervient lorsque l'état de santé rend impossible toute activité rémunérée. Elle couvre l'invalidité fonctionnelle ou professionnelle selon les critères définis par votre contrat.
Incapacité
ITT
La garantie ITT prend en charge vos mensualités en cas d'arrêt de travail prolongé suite à une maladie ou un accident, permettant de maintenir votre sérénité financière durant votre rétablissement.
La délégation d’assurance
votre liberté de choix
Lorsque vous sollicitez un crédit immobilier, la banque vous propose en général son propre contrat d’assurance emprunteur. Vous n’êtes pas tenu de retenir cette solution. La réglementation vous permet de choisir un contrat présentant des garanties équivalentes auprès d’un autre assureur, dès la mise en place du prêt, dans le cadre de la délégation d’assurance.
Le rôle du courtier indépendant consiste à analyser un large panel de contrats du marché, à confronter leurs garanties aux exigences formalisées par votre banque et à vérifier l’équivalence demandée. Auraline Assurances & Courtage vous accompagne dans cette démarche, en vous aidant à choisir une couverture adaptée à votre profil réel d’emprunteur.
Le cadre légal
La loi Lemoine encadre l’assurance emprunteur en permettant, sous conditions, la résiliation et la substitution du contrat à tout moment pendant la durée du crédit, sous réserve du respect du principe d’équivalence des garanties exigé par la banque. Elle prévoit également, pour certains montants assurés et lorsque le prêt se termine avant un âge déterminé, la suppression du questionnaire de santé.
Ces dispositions organisent les relations entre emprunteur, assureur et établissement prêteur, sans préjuger de l’acceptation d’un dossier ni des conditions proposées.
Cas concrets d’application
Le primo-accédant
Un jeune couple contracte son premier crédit immobilier et découvre que l’assurance proposée par la banque n’est pas l’unique solution. La délégation d’assurance lui permet d’envisager un contrat dont les garanties sont adaptées à sa situation.
Le dirigeant
Un dirigeant met en place un financement important pour son activité. Ses revenus peuvent être variables et les enjeux significatifs. L’assurance devient un élément structurant de sa protection, avec une réflexion sur les quotités et les garanties spécifiques.
Risque aggravé de santé
Une personne présentant un risque aggravé de santé peut rencontrer des difficultés d’accès à l’assurance. La convention AERAS vise à faciliter l’accès au crédit. Le courtier accompagne l’emprunteur dans la constitution du dossier et l’étude des solutions.
L’accompagnement Auraline
En tant que courtier indépendant, Auraline Assurances & Courtage vous reçoit dans une démarche d’écoute attentive de votre situation personnelle, professionnelle et patrimoniale.
L’objectif est de comprendre la nature de votre projet immobilier, vos engagements existants et les protections déjà en place, afin de situer l’assurance emprunteur dans l’ensemble de votre organisation.
Sur cette base, nous analysons un large éventail de solutions d’assurance emprunteur auprès de différents partenaires, dans le strict respect de notre rôle d’intermédiaire. Nous étudions les garanties, les quotités, les exclusions, les délais de prise en charge et les modalités de fonctionnement, sans rédiger les contrats et sans intervenir dans les décisions d’acceptation des assureurs ou des banques.
Nous vous aidons à vérifier l’équivalence des garanties lorsque vous envisagez une délégation ou une substitution d’assurance, en tenant compte des exigences formalisées par l’établissement prêteur. Nous vous accompagnons dans la préparation des dossiers et des démarches de souscription ou de changement de contrat, dans un esprit de transparence, sans promesse chiffrée ni projection d’économie prédéterminée.