ÉPARGNE & RETRAITE
Des choix éclairés aujourd'hui pour une retraite stable demain
Le Plan Épargne Retraite propose des avantages sur la fiscalité.
Mais entre fonds euros et unités de compte, chaque contrat affiche des spécificités propres.
Auraline vous accompagne dans cette sélection avec clarté, pour que votre épargne s'inscrive dans votre projet global.
FONCTIONNEMENT
Le fonctionnement de l’Assurance Vie
01
Fiscalité après 8 ans
L'assurance vie bénéficie d'un cadre fiscal privilégié après huit années de détention, avec des abattements annuels sur les produits rachetés, optimisant ainsi la transmission de votre patrimoine.
02
Disponibilité et transmission
Contrairement au PER, les fonds restent disponibles à tout moment sous forme de rachats. En cas de décès, le capital est transmis aux bénéficiaires désignés hors succession, selon les plafonds en vigueur.
SUPPORTS & COMPARATIF
Analyse comparative des solutions
Critère
Objectif
Disponibilité
Fiscalité (entrée)
Fiscalité (sortie)
Transmission
PER
Retraite (capital/rente)
Bloqué jusqu'à la retraite*
Déductible du revenu imposable
Imposable (Barème IR)
Régime successoral dédié
Assurance Vie
Épargne projet / Transmission
Libre à tout moment
Aucune déduction
Allégée après 8 ans
Hors succession (limite 152.5k€)
SÉCURITÉ
Fonds en euros
Supports bénéficiant d'une garantie en capital par l'assureur.
- Garantie du capital investi
- Effet cliquet annuel
- Disponibilité encadrée
DIVERSIFICATION
Unités de compte
Accès aux marchés financiers pour diversifier votre épargne.
- Potentiel de performance
- Risque de perte en capital
- Large choix de supports (ETF, SCPI)
PILOTAGE
Gestion & Flexibilité
Stratégie d'allocation adaptée à votre profil et horizon.
- Gestion piloté ou libre
- Rachats partiels possibles*
- Accompagnement Auraline
Comprendre les risques
Étude de cas : le risque de séquence
Exemple : 150 €/mois sur 20 ans = 36 000 € versés
Scénario porteur
L'ordre des performances favorise la croissance du capital lorsque les marchés sont haussiers en début de période de constitution.
Scénario de baisse
L'impact de l'ordre des performances peut être significatif si une baisse survient au moment du déblocage du capital.
Note : La protection du capital ne concerne que certains supports. Le risque de perte en capital existe sur les unités de compte.
0,5 %
Un écart de 0,5 % sur 30 ans modifie significativement le capital final net de votre placement. La transparence sur les coûts est au centre de notre conseil.
L'optimisation des frais est un levier de performance durable.
Frais & fiscalité : le coût réel des enveloppes
- Frais d'entrée sur chaque versement
- Frais de gestion annuels sur l'encours
- Frais d'arbitrage lors des changements de supports
- Frais de gestion propres aux unités de compte
Chez Auraline Assurances, nous privilégions la clarté.
Notre rôle est de vous accompagner dans le choix entre PER et Assurance Vie.
PER OU ASSURANCE VIE
Votre arbitrage adapté
Il n'y a pas de solution unique, mais une stratégie cohérente avec vos objectifs.
Le PER peut répondre à un besoin de déduction fiscale, tandis que l'Assurance Vie offre une souplesse de rachat et un cadre successoral spécifique.
NOTRE RÔLE CHEZ AURALINE : l'analyse de votre situation, la comparaison des solutions et un accompagnement dans le temps.
Nous vous recommandons un bilan patrimonial personnalisé pour déterminer la combinaison adaptée à votre situation.